17.04.2024, 08:17 Uhr | Lesezeit: 4 Minuten
Sie möchten einen Kredit aufnehmen oder eine Wohnung mieten? Mit der Schufa wird Ihre finanzielle Zuverlässigkeit geprüft. Mit dieser Website können Sie nun Ihren Schufa-Score simulieren.
Die Schufa ist eine deutsche Kreditauskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Ihre Haupttätigkeit besteht darin, Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu sammeln, zu speichern und zu verwalten. Dies dient Banken, Vermietern, Unternehmen und anderen Institutionen dazu, das Kreditrisiko von Verbraucherinnen und Verbrauchern zu bewerten. Sie können auch ihren Schufa-Score simulieren, um auf etwaige böse Überraschungen vorbereitet zu sein.
Schufa-Score simulieren geht ganz einfach
Ob Sie eine gewünschte Mietwohnung bekommen oder das Privatleasing für Ihr Auto, hängt unter anderem von der Bewertung ab. Wie die Schufa Ihre Bonität berechnet und wie Sie diese verbessern können, vermittelt diese Seite, mit der Sie Ihren Schufa-Score simulieren lassen können.
Den Online-Test können Sie auf Smartphones, Tablets oder auf PCs in allen Browsern nutzen. Dazu beantwortet man sieben einfache Fragen und erhält auf Basis der Antworten eine grobe Einschätzung der eignen Kreditwürdigkeit. Es handelt sich also nur um eine vereinfachte Simulation und dient vor allem der eigenen Einschätzung.
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Schufa-Score simulieren in 7 Schritten
Der Test ist schnell erledigt und läuft in sieben kurzen Schritten ab. Dabei werden Informationen zu den wichtigsten Einflussfaktoren abgefragt, um den Schufa-Score zu simulieren. Zugleich können Nutzer in Infokästen nachlesen, wie sich das jeweilige Themenfeld auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Dabei sind:
1. Das Girokonto
Je länger Sie Ihr Girokonto nutzen, desto mehr Erfahrung haben Sie damit, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen können, so die Schufa. Das wirkt sich positiv auf die Punktzahl aus. Mehrere Konten hingegen können den Score verschlechtern. Grund dafür ist, dass Girokonten oft überzogen werden, was gerade bei vielen Konten zu finanziellen Belastungen führen kann.
2. Die Anzahl der Kreditkarten
Die Nutzung einer Kreditkarte kann sich nach einem Jahr ebenfalls positiv auf den eigenen Schufa-Score auswirken. Hierbei gilt: Je länger die Karte genutzt wird, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Zahlungen zuverlässig geleistet werden. Allerdings gibt es laut Schufa bei mehr als zwei Kreditkarten auch mehr Zahlungsausfälle – was sich tendenziell negativ auswirkt.
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3. Aufnahme von Ratenkrediten
Die Aufnahme von Ratenkrediten kann eine finanzielle Belastung darstellen, insbesondere wenn mehrere Kredite kurz hintereinander abgeschlossen werden. Dies kann den Score negativ beeinflussen. Durch regelmäßige Rückzahlungen verbessert sich der Score laut Schufa mit der Zeit jedoch wieder. Nachdem die letzte Rate beglichen wurde, ist der Score oft besser als vor dem Kreditabschluss.
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4. Immobilienkredite
Trotz der finanziellen Belastung, die ein Immobilienkredit mit sich bringt, wirkt er sich im Allgemeinen positiv auf den Score aus, so die Schufa. Das liegt daran, dass die Bank eine gründliche Bonitätsprüfung im Vorfeld durchführt. Außerdem dient die Immobilie der Bank als Sicherheit für den Fall, dass der Eigentümer in Zahlungsschwierigkeiten gerät.
5. Auf Rechnung online einkaufen
Besonders für Erstkunden, die beim Einkauf die Option Rechnung wählen, führen einige Händler eine Bonitätsprüfung durch, da sie die Ware versenden, bevor sie das Geld erhalten. Der Kauf auf Rechnung ist im Grunde wie ein kurzfristiges Darlehen. Laut Schufa haben Menschen, die viel auf Rechnung online kaufen, mehr Zahlungsausfälle.
6. Häufigkeit der Umzüge
Im Laufe des Lebens ziehen die meisten Menschen einmal um. Wer länger an derselben Adresse wohnt, kann seinen Score jedoch positiv beeinflussen. Laut Schufa sind kürzlich erfolgte Umzüge mit einem erhöhten Risiko von Zahlungsschwierigkeiten verbunden. Das wirkt sich wiederum negativ auf den Score aus. Der Einfluss des Umzugs auf den Punktestand nimmt jedoch mit der Zeit ab.
7. Zahlungsausfälle
Unbezahlte Rechnungen trotz wiederholter Mahnungen führen zu einem negativen Eintrag in der Schufa, der den Score deutlich verschlechtert. Erst, wenn die Schulden beglichen sind, verbessert sich der Score. Der beglichene Zahlungsausfall wird laut Schufa für weitere drei Jahre mit einem genauen Datum gespeichert. Erst nach Ablauf dieser Frist hat er keinen Einfluss mehr auf den Score.
Haben Sie einmal Ihren Schufa-Score simuliert, erhalten Sie eine Zusammenfassung Ihrer Antworten sowie eine Punktebewertung von „Ungenügend“ bis „Ausgezeichnet“. Der Check ist kostenlos und bedarf nur weniger Klicks. Das Ganze dauert wenige Minuten.
Mit Material der dpa